글로벌 금융위기 이후 금융산업을 둘러싼 지형도는 상당 부분 변화했다. 금융산업이 위기의 주범으로 지목되면서 많은 비판이 가해지기 시작했고 금융산업의 메카로 여겨지던 월스트리트에서 월가 점령 시위까지 발생하면서 금융산업에 대한 일반인의 인식이 매우 부정적이 돼버렸다.

문제는 금융위기가 실물위기로 번져가면서 전세계로 전염이 되는 과정에서 이러한 부정적 인식이 우리나라로 확산이 됐다는 점이다. 그런데 이러한 부정적 인식은 금융산업에게 치명적인 영향을 준다.

은행의 예를 보자. 은행은 많은 예금자로 부터 예금을 수취해 돈을 모은 후 이를 돈이 필요한 경제주체에게 대출을 해주고 이자를 받는 금융중개행위를 통해 돈을 버는 기관이다.

그런데 이 과정에서 대출이자가 예금이자보다 높게 되므로 은행은 이 이자의 차이 즉 예대마진을 챙기게 된다. 또한 은행은 각종 송금이나 무역과 관련한 금융서비스를 제공하면서 수수료수입을 올리면서 이익을 내게 된다.

예대마진과 수수료 수입은 은행수입의 대부분을 차지하게 되는데 문제는 금융에 대한 부정적 인식이 확산되는 경우 예대마진이나 수수료에 대한 비판이 높아지게 된다. 결국 은행은 이를 낮출 수 밖에 없고 이에 따라 은행 수익은 자연히 감소하게 된다.

더구나 실물위기로 인해 기업들이 힘들어지고 신용위험이 커지면 은행이 대출을 해주기가 어려워지는데 이에 대해서도 은행이 약자를 지원하지 않는다는 식으로 비난을 받게 되면 은행의 대출이 신용위험이 높은 분야에까지 일어나게 된다. 이 또한 부실대출로 이어지는 경우 은행수익의 감소요인이 된다.

은행이 집행하는 대출의 근거가 되는 자금은 은행의 돈이 아니라 은행에 예금을 한 예금자의 돈임에도 불구하고 일반의 인식은 이러한 부분까지 감안하지 않게 되고 은행이 수많은 비난의 화살을 맞을 수 있는 여지가 생기는 것이다.

이처럼 금융에 대한 부정적 인식의 확산은 다양한 형태로 금융산업의 수익성을 악화시키게 된다. 단적으로 2012년 우리나라 은행 전체의 이익은 9조원 정도였는데 이는 2011년의 11.8조원 대비 25% 가까이 하락한 수치이다.

부정적 인식 확산, 금융 ‘수익성 악화’ 초래

기업·금융 동시 발전, 건전한 국가경제 실현